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無紡布袋訂做15838231350與金錢相關(guān)的工具是一匹烈馬，而假如一個(gè)人從來沒有上過馬背，就在專業(yè)的洗腦式銷售下，處置了超出其決策能力的金錢，也就是上了烈馬的馬背，那一定是摔得狠狠的。

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”

 

今天這篇文章，和每一個(gè)人都息息相關(guān)。

為什么？在如此發(fā)達(dá)的支付手段，如此便捷多樣的貸款渠道，那么多新模式下，世界在走向復(fù)雜。每一次電子支付，每一份合同，都有可能帶來風(fēng)險(xiǎn)。

如果你不從這種事件里嗅出理解，那么下一個(gè)事件的維權(quán)者很可能就是自己。

 

用開頭的比喻，那就是，我們莫名其妙上烈馬的機(jī)會，現(xiàn)在越來越多了。

 

 教育貸兇猛

 

前兩天，成人英語教育行業(yè)著名品牌“韋博英語”在北京、上海，成都等主要主要校區(qū)，被爆出已關(guān)門。

這讓許多人震驚，因?yàn)?strong>韋博英語是運(yùn)營二十多年的行業(yè)巨頭，其定位中高端市場，已在全國60個(gè)城市開設(shè)近200家培訓(xùn)中心。很多城市的白領(lǐng)，無紡布袋訂做15838231350都路過過韋博英語的辦公室，也被其銷售人員派發(fā)過傳單，也聽過朋友報(bào)名學(xué)習(xí)。就這么倒閉了。

更糟糕的是，大量學(xué)員被韋博英語誘導(dǎo)，從廣發(fā)銀行、招聯(lián)金融、百度有錢花等機(jī)構(gòu)申請了數(shù)萬元的培訓(xùn)貸。

 

我想起了一點(diǎn)真實(shí)的往事。

“雖然現(xiàn)在是花了幾萬塊錢，但是你是接近了你的夢想的。沒法堅(jiān)持的人，一輩子都不會有什么出頭之日？”

大概是四年多以前吧，受小時(shí)候的鄰居阿姨委托，在北京陪她女兒，大專畢業(yè)兩年，在酒店工作的姑娘去某培訓(xùn)機(jī)構(gòu)“討說法”。美麗強(qiáng)勢的CC（課程顧問的業(yè)內(nèi)稱呼）如此半是勸誡，半是訓(xùn)導(dǎo)。

 

借款3.5萬，每月還款一千五左右，是她的小一半工資。她現(xiàn)在只希望不用還剩下的一半銀行貸款，因?yàn)橐呀?jīng)沒時(shí)間上課了。

 

中間歷遍波折，反復(fù)被踢皮球。我一直記得那個(gè)時(shí)候的憤怒疲憊的感受。

 

心里希望這些機(jī)構(gòu)早被整治。

 

無紡布袋訂做15838231350這次韋博英語出事，目前的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，幾地校區(qū)受牽扯學(xué)員超過5000人，還在持續(xù)登記中。這是一個(gè)不小的數(shù)目。

其中有半數(shù)，甚至以上的學(xué)員，2-4萬的學(xué)費(fèi)，部分或者全部是通過線上貸款支付的。

雖然公司倒閉，員工被欠薪，但是學(xué)員們?nèi)耘f是這個(gè)事情中最慘的，課都已經(jīng)停了，但是每月幾千的貸款居然要照樣還？！

 

為什么呢？具體說一下這個(gè)事。這種付費(fèi)模式，機(jī)構(gòu)叫教育分期，本質(zhì)就是業(yè)內(nèi)人說的培訓(xùn)貸。

 

很多培訓(xùn)機(jī)構(gòu)把它叫做“教育分期”，網(wǎng)上不少網(wǎng)友說，開始看到這個(gè)詞，以為是只是分期交費(fèi)，并沒有牽扯到貸款的問題。

 

培訓(xùn)貸，就是培訓(xùn)機(jī)構(gòu)牽線，讓你向與他們合作的金融機(jī)構(gòu)（之前以銀行為主，這幾年更多元）簽署貸款協(xié)議，貸出半年到兩年的學(xué)費(fèi)數(shù)萬元。金融機(jī)構(gòu)會直接把貸出的款項(xiàng)打到培訓(xùn)公司的賬戶，以后學(xué)員需要每月按時(shí)還對金無紡布袋訂做15838231350融機(jī)構(gòu)的欠款。

 

這就是為什么培訓(xùn)機(jī)構(gòu)跑路了，學(xué)員還需要繼續(xù)還款。

 

——因?yàn)槭呛唾J款機(jī)構(gòu)簽的協(xié)議，還不上影響征信的。

 

這已經(jīng)成了培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的重要模式。這個(gè)過程中，貸款這個(gè)環(huán)節(jié)，大大提高了培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)化率，讓學(xué)員拿出了原本也許猶豫或者拿不出的錢。

 

具體說一下這個(gè)事。

目前各種讓你貸款的，機(jī)構(gòu)叫教育分期，本質(zhì)就是業(yè)內(nèi)人說的培訓(xùn)貸。

 

很多培訓(xùn)機(jī)構(gòu)把它叫做叫做“教育分期”，網(wǎng)上不少網(wǎng)友表示，開始看到這個(gè)詞，以為是只是分期交費(fèi)，并沒有牽扯到貸款的問題。

 

而培訓(xùn)貸，就是培訓(xùn)機(jī)構(gòu)牽線，讓你向與他們合作的金融機(jī)構(gòu)（之前以銀行為主，這幾年更多元）簽署貸款協(xié)議，貸出半年到兩年的學(xué)費(fèi)數(shù)萬。

 

金融機(jī)構(gòu)會直接把貸出的款項(xiàng)打到培訓(xùn)公司的賬戶，而以后你需要每月按時(shí)還對金融機(jī)構(gòu)的欠款。

這就是為什么培訓(xùn)機(jī)構(gòu)跑路了，無紡布袋訂做15838231350你還需要繼續(xù)還款，因?yàn)槟闶侵苯忧返慕鹑跈C(jī)構(gòu)錢。

如果你了解更細(xì)一點(diǎn)，可能會更加氣憤。你會發(fā)現(xiàn)，培訓(xùn)貸款對象中，很多是參加工作沒多久的年輕人，或者技能相對欠缺的人。

 

韋博英語的一大貸款合作伙伴，度小滿金融(原百度金融)CEO朱光，去年9月在一次演講時(shí)表示，度小滿金融目前已累計(jì)放款2500億元，其中累計(jì)為114萬人發(fā)放教育分期貸款超130億元，其中70萬人是大專學(xué)歷以下人群。

 

這意味著很多培訓(xùn)貸的學(xué)員，和我那個(gè)鄰居妹妹一樣，在一個(gè)城市普通辛苦的崗位上默默堅(jiān)持，為了更好的未來簽這個(gè)貸款。工資一小半都給了培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，去掉必要的生活支出，可以說在給培訓(xùn)機(jī)構(gòu)打工兩年了。

那本是他們珍貴的第一筆積蓄，珍貴的一點(diǎn)機(jī)會。

 

很有意思的事情是，大多數(shù)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)兩年的費(fèi)用正是2-6萬，每月1000-3000，差不多是一個(gè)二線城市入門職員無紡布袋訂做15838231350的大多結(jié)余。

能不能報(bào)一個(gè)短期班呢？至少從我了解的情況看，很多地方的分支機(jī)構(gòu)是不能的。

 

原因也很簡單，成人培訓(xùn)的復(fù)購率低到百分之個(gè)位數(shù)，只能做你一次生意，當(dāng)然要鎖定久一點(diǎn)。

 

很多人疑惑說，培訓(xùn)貸對更多人來說，可能是個(gè)好事兒。

 

他給了資金不足的普通人，一個(gè)受到再教育，然后改變命運(yùn)的機(jī)會。

 

韋博英語事件的關(guān)鍵，在于跑路。

 

這種改變命運(yùn)的效力，今年流傳甚廣的一個(gè)案例，就是湖南農(nóng)村妹子孫玲，從月薪2300元深圳打工妹到年薪12萬美元紐約程序員。

命運(yùn)的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，則是她二十歲的時(shí)候，她省吃儉用了好幾個(gè)月存夠第一筆學(xué)費(fèi)8000多元，到深圳華強(qiáng)北的軟件培訓(xùn)學(xué)校學(xué)習(xí)軟件開發(fā)。

一年多以后，結(jié)束了三期的學(xué)習(xí)，她找到了一份程序員的工作。

如果當(dāng)時(shí)有培訓(xùn)貸，她立馬就能學(xué)起來。

而根據(jù)報(bào)道，做了程序員幾年后，周末逛街時(shí)，無紡布袋訂做15838231350孫玲遇到一家英語培訓(xùn)機(jī)構(gòu)在做地面推廣，于是走過去咨詢。

跟工作人員一番溝通后，孫玲購買了2年半的英語培訓(xùn)課程，總費(fèi)用25600。考慮到自身的經(jīng)濟(jì)情況，孫玲跟培訓(xùn)機(jī)構(gòu)約定分期付款，首付6000元，剩下的2萬辦理了分期付款。

 

這些事件拼湊起來，最終令她有了去美國當(dāng)程序員的機(jī)會。

 

但我們要說的是，這件事情的關(guān)鍵可能不在于高昂的培訓(xùn)費(fèi)用，也不在于貸款，而在于當(dāng)這兩件事結(jié)合起來時(shí)產(chǎn)生的威力。

 

學(xué)員要在短時(shí)間，決定一筆影響自己未來兩年現(xiàn)金流的大額支出。而獨(dú)立處理經(jīng)濟(jì)事務(wù)的年輕人，缺少對這種財(cái)務(wù)決策的掌控能力。

 

往往是學(xué)員在銷售推廣的當(dāng)天當(dāng)場經(jīng)過了長時(shí)間的洗腦式說服，他簽署幾萬甚至十幾萬貸款協(xié)議的時(shí)候，不一定真正想明白了。

 

問題一

一個(gè)人的借貸水平是否超過了自己的承受能力？

我們看到，孫玲的第一期IT培訓(xùn)費(fèi)用8000多，無紡布袋訂做15838231350是她自己省吃儉用，靠兩千多的工資，花幾個(gè)月存起來的。

正是因?yàn)槿绱耍庞袡C(jī)會在入學(xué)后辭職，艱難的在課后靠著打零工維持生計(jì)，三個(gè)月讀完了第一期課程，順利找到了電腦相關(guān)的工作。

 

能省吃儉用好幾個(gè)月證明了自己對于這件事的決心和毅力。而一次交清第一期，則讓她可以辭去工廠的工作，有時(shí)間來學(xué)習(xí)。

 

而網(wǎng)上好多IT培訓(xùn)貸曝光的，先是以幫忙找工作的名義，或者招聘的名義讓人來，然后說培訓(xùn)后包工作。

于是很多人貸款兩萬，聽完幾個(gè)月很表面的PS等教學(xué)，發(fā)現(xiàn)不包工作，自己也找不到工作。

 

唯一擁有的，就是兩萬塊錢的債務(wù)。

 

很多人只是被承諾的高薪打動。

但不是所有人，都像孫玲一樣，賭上全部的自制力和動力——恰好這是學(xué)習(xí)最需要的。

至少沒有愿意為了這個(gè)機(jī)會，數(shù)月時(shí)間苛刻式的存下每一分錢。在無紡布袋訂做15838231350學(xué)習(xí)的時(shí)候，也少了幾分破釜沉舟的感受。

 

受到更好生活的誘惑是容易的，但不是所有人希望靠著培訓(xùn)找到工作的人，在被銷售拉去的那天，真正理解數(shù)萬的貸款對自己意味著什么，要付出什么。

 

報(bào)英語培訓(xùn)的一些人更表示，自己在報(bào)名培訓(xùn)后，為了還上每月賬單，不得以多做兼職，疲于還債，根本沒有時(shí)間去學(xué)。

 

于是，面對學(xué)習(xí)這件主觀性太高的事情，數(shù)萬的債務(wù)，只是加深了初入社會年輕人的沉淪。

 

問題二

對某個(gè)特定的人，培訓(xùn)改變命運(yùn)成立嗎？

一位在韋博英語工作過的人，這么說：“作為一個(gè)英語專業(yè)畢業(yè)的人，看整件事情更覺得荒謬”。

 

他介紹，在他所在的城市，要求最高的高級翻譯只有幾十個(gè)市場容量，商務(wù)溝通翻譯則被科班出身的英語專業(yè)畢業(yè)生把持著，要求也不低，大多數(shù)英語專業(yè)的畢業(yè)者，也不容易找到對口的好工作。

 

而他任職的機(jī)構(gòu)，無紡布袋訂做15838231350大部分人報(bào)名的課程，都是初級、中級的英語教學(xué)，深度不超過大學(xué)英語四級，最多是會幾句簡單口語罷了。

“我們都找不到工作，這些人培訓(xùn)了就能找到了？”

 

那么多人初中高中大學(xué)高密度學(xué)了十幾年英語，都沒辦法自如讀寫交流，兩年就能出師了？

 

而對于水平高于大學(xué)英語四級的，除非不差錢，自學(xué)的性價(jià)比高太多了。

 

培訓(xùn)有用的，是目前的工作里有對這個(gè)緊迫的需求，能立竿見影，否則培訓(xùn)并沒有那么大的效果。

 

比如說，像孫玲一樣，基層程序員日常中不需要太多和人溝通，只要學(xué)會基礎(chǔ)，靠著五六年的扎實(shí)編程經(jīng)驗(yàn)，可能有一些外資的機(jī)會；

再比如五星酒店的禮賓部，外貿(mào)職員。

當(dāng)你的本職能力已經(jīng)比較強(qiáng)大，靠著一點(diǎn)點(diǎn)新技能的推動，就能直接的變得更好，這是可能的。而希望靠培訓(xùn)技能直接改變命運(yùn)，很難很難。

 

而根據(jù)各方面了解，無紡布袋訂做15838231350包括度小滿CEO演講數(shù)據(jù)，簽署培訓(xùn)貸的人，六成以上是大專學(xué)歷以下人群。不一定會了解到這些市場信息。

 

你報(bào)名的時(shí)候，很多銷售不會告訴你這點(diǎn)。只會捆綁著夢想的名義，催你快點(diǎn)簽貸款協(xié)議。

一些銷售離職后說，離職的原因是良心不安。

 

 我們應(yīng)該怎么辦？？

 

這件事情的本質(zhì)，是很多初入社會的年輕人，有著改變自己處境的滿腔熱情。

卻缺乏對職業(yè)市場、職業(yè)技能稀缺度的認(rèn)知，也缺乏對財(cái)務(wù)情況的把控，缺乏對貸款這個(gè)金融工具的認(rèn)知和駕馭能力。

 

金融工具本身是中性的，但它成倍的放大利益，也放大人性的貪婪，利用人性的弱點(diǎn)擊倒一個(gè)人。

 

對小白來說可能是培訓(xùn)貸，對理財(cái)老手來說可能是配資加杠桿炒股，對商界精英比如暴風(fēng)影音馮鑫，可能是超出企業(yè)能力的資本運(yùn)作。

他們共同點(diǎn)就在于，缺乏對金融工具威力的敬畏，拿無紡布袋訂做15838231350出了超出自己承受能力的籌碼。

具體到韋博英語這件事，如果當(dāng)時(shí)做了什么，可能讓自己免于今天在維權(quán)隊(duì)伍？

 

首先，任何大額支出決策，都不要在當(dāng)天作出決策。

 

1、這已經(jīng)不是第一次。

 

早在2019年1月，由最高人民檢察院、公安部、中國消費(fèi)者協(xié)會和中央廣播電視總臺評選的“2018年十大消費(fèi)侵權(quán)事件”中，多家英語培訓(xùn)機(jī)構(gòu)被指通過提供課程貸款服務(wù)，讓學(xué)員背上幾千到十幾萬不等的“培訓(xùn)貸”，其中華爾街英語被點(diǎn)名。

 

而早在2017年，百度金融就深陷“跑路門”。

據(jù)媒體報(bào)道，深圳網(wǎng)云、深圳海納、深圳深軟三家培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，騙取學(xué)員辦理百度金融的教育分期，隨后跑路消失。

 

比較知名的案例是北京環(huán)球美聯(lián)英語培訓(xùn)機(jī)構(gòu)老板在收取學(xué)費(fèi)不久后跑路，涉及學(xué)員超過500人，課時(shí)費(fèi)從幾千元到幾萬元不等。

 

如果當(dāng)場沒有簽貸款協(xié)議，回去在網(wǎng)上稍加搜索，就能看到這些風(fēng)險(xiǎn)提示。

 

2、無紡布袋訂做15838231350查詢聚投訴，黑貓投訴等投訴聚合網(wǎng)站。

 

這些都是公益性消費(fèi)投訴平臺,和某個(gè)公司有業(yè)務(wù)往來之前搜索一下前人的投訴，維權(quán)的時(shí)候去上傳一個(gè)投訴，能讓企業(yè)信息更透明。

 

新浪“黑貓投訴”關(guān)于韋博英語的有187起；華爾街英語的投訴更多；聚投訴上有504起，“黑貓投訴”上有92起。

投訴量最大的當(dāng)屬尚德機(jī)構(gòu)，在黑貓投訴上，該培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的投訴量為2802起；在聚投訴上，尚德機(jī)構(gòu)的投訴更是高達(dá)4748起。

 

3、多方搜集信息，調(diào)整自己開支預(yù)算后再決策。

 

開支預(yù)算，是我們介紹過很多次，卻非常有用的簡單技巧。

 

很多人在考慮一個(gè)三萬塊的借貸的時(shí)候，會想，我每月工資四千多，七八個(gè)月就能還上。

但是事實(shí)是，只有去掉房租、吃飯開支后的結(jié)余，才是能自由支配的錢。

這可能意味著一年多，兩年時(shí)間，都把自己所有的結(jié)余，貢獻(xiàn)給了這件事情。

 

學(xué)英語之后要去社交嗎？要做其他事嗎？需要一點(diǎn)對抗風(fēng)險(xiǎn)的積蓄嗎？

 

實(shí)際上，在非剛性消費(fèi)上，我們最好不要借貸。

 

消費(fèi)這件事，每個(gè)人有自己的喜好，但如果真的能為一個(gè)愿望吃苦存錢，最后實(shí)現(xiàn)是個(gè)幸福的事情。

如果反過來，在某個(gè)下午做了決定，之后的兩年都為這個(gè)決定吃苦，可能你會發(fā)現(xiàn)，其實(shí)你內(nèi)心并不是這么判斷的。

 

如果對金錢的決策大意，躲了培訓(xùn)貸還有快招，還有層出不窮的旁氏游戲和金融杠桿，在杠桿下，炒房也可能虧上天臺。

 

在金融支付和貸款如此便捷的今天，我們每個(gè)人都要真正重視金融風(fēng)險(xiǎn)，了解金融的威力，才能使用工具。

而不是成為工具的奴隸。

 

今日話題

你身邊有人經(jīng)歷過這種“套路貸”嗎？